Cómo verificar un descuento en intereses y evitar confusiones

¿Sobre qué se aplica el descuento del Club HeroCrédito?

El descuento del Club HeroCrédito es una rebaja porcentual que se aplica solo sobre los intereses ordinarios de tu préstamo. El Nivel Contigo resta un 10 % a esos intereses y el Nivel Confianza, un 20 %. El capital que recibes y devuelves no cambia, y no hay comisiones que rebajar porque son de 0 €.

Los intereses ordinarios son el precio que pagas por usar el dinero durante el plazo pactado. Se calculan multiplicando el capital por el tipo diario y por los días del préstamo. Con la tarifa estándar el tipo es del 0,80 % diario; con Contigo queda en el 0,72 % y con Confianza, en el 0,64 %.

• Sí reduce: los intereses ordinarios devengados durante el plazo del contrato (TIN).
• No reduce el capital: si pides 500 €, devuelves los 500 € íntegros. Lo que baja es el coste del préstamo.
• No se aplica a los costes por impago: los intereses de demora, los recargos por mora y los gastos judiciales o extrajudiciales derivados de un impago quedan fuera.

¿Cuánto te ahorras con cada nivel?

El ahorro depende del importe y del plazo, porque el porcentaje se aplica sobre unos intereses que crecen con ambos. En un préstamo de 500 € a 30 días, los intereses estándar son 120,00 €. Con el Nivel Contigo bajan a 108,00 €, un ahorro de 12,00 €, y con el Nivel Confianza quedan en 96,00 €, un ahorro de 24,00 €.

El capital de 500 € es el mismo en las tres filas. Solo cambian los intereses y, con ellos, el total y la TAE. La TAE (Tasa Anual Equivalente) es el coste del préstamo expresado como porcentaje anual: sirve para comparar ofertas con el mismo plazo, pero lo que sale de tu bolsillo es el total en euros. Lo explicamos con más detalle en TIN y TAE: qué significan y por qué difieren.

¿Cómo compruebas que el descuento está bien aplicado?

Para comprobarlo, calcula los intereses de tu préstamo con el tipo diario de tu nivel y compáralos con los que aparecen en tu presupuesto. Con Contigo deben ser un 10 % menores que con la tarifa estándar y con Confianza, un 20 % menores, sin que cambie el capital.

1. Anota el tipo diario de tu nivel: 0,72 % para Contigo y 0,64 % para Confianza.
2. Calcula los intereses sin descuento: capital × 0,80 % × días. Es tu referencia.
3. Calcula los intereses con descuento: capital × tipo de tu nivel × días. Esta es la cifra que debe aparecer.
4. Revisa el capital: debe ser el importe que solicitaste, sin ninguna rebaja.
5. Suma capital e intereses: el resultado tiene que coincidir con el total a devolver.

Un ejemplo con 300 € a 15 días. Con la tarifa estándar pagarías 36,00 € de intereses y devolverías 336,00 €, con una TAE del 1.476,30 %. Si tienes el Nivel Contigo, los intereses deben ser 32,40 €, el total 332,40 € y la TAE 1.112,83 %. Con el Nivel Confianza te corresponden 28,80 € de intereses y 328,80 € en total.

¿Dónde ves el descuento antes de firmar?

El descuento aparece en la Información Normalizada Europea (INEF) que te entrega el prestamista durante la solicitud, antes de aceptar el contrato. La INEF es el documento estandarizado que recoge el importe, el plazo, el TIN, la TAE, las comisiones y el total que tendrás que devolver. Esa es la cifra que cuenta.

El simulador de la web es orientativo: si seleccionas «Contigo» o «Confianza», te muestra cuánto costaría el préstamo con ese nivel, pero no confirma que lo tengas. Tu nivel lo comprueba el sistema del prestamista cuando introduces tu DNI o NIE en una nueva solicitud, y el descuento se aplica de oficio antes de la firma. Compara la INEF línea por línea con tu propio cálculo (capital × tipo diario de tu nivel × días); si los intereses coinciden, el descuento está bien aplicado. Tienes el contenido completo de este documento en Documentos precontractuales.

¿Se puede sumar el descuento a la promoción del primer préstamo?

No. Los descuentos del Club no se acumulan con la promoción «Primer préstamo sin intereses», que ofrece hasta 300 € al 0 % TIN y 0 % TAE a quien pide por primera vez. Si en una misma solicitud coinciden las dos ventajas, el sistema aplica automáticamente la más favorable para ti.

En la práctica cada ventaja corresponde a un momento distinto: en tu primer préstamo de hasta 300 € pagas 0,00 € de intereses, así que un porcentaje de descuento no tendría nada que rebajar. Por ejemplo, 300 € a 15 días con la promoción se devuelven con 300,00 € exactos, frente a los 336,00 € de la tarifa estándar. Como el primer préstamo tiene un máximo de 300 €, la promoción cubre siempre todo el importe. Los descuentos del 10 % y del 20 % entran en juego en préstamos posteriores, cuando ya has devuelto al menos un préstamo en plazo y cumples las condiciones de acceso de cada nivel.

¿Qué haces si el descuento no aparece o es incorrecto?

Si la INEF no refleja el 10 % o el 20 % que te corresponde, no firmes el contrato hasta aclarar la cifra. Escribe a soporte@herocredito.es con tu DNI o NIE e indica que no se ha aplicado el descuento de tu nivel. El equipo de soporte actualizará tu ficha para que formalices el préstamo con la bonificación correcta.

Comprueba antes que cumples las condiciones. El Nivel Contigo exige haber devuelto íntegramente al menos un préstamo dentro de plazo y sin incidencias de morosidad. El Nivel Confianza pide, además, una relación de más de 180 días naturales desde tu primer contrato completado con éxito.

Si ya firmaste y ves el error después, tienes 14 días naturales para desistir del contrato sin penalización. Y si no estás conforme con la respuesta, puedes presentar una reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente, que debe resolver en un plazo máximo de un mes según la Orden ECO/734/2004. El procedimiento está en Reclamaciones.

¿Pierdes tu nivel si pasas tiempo sin pedir préstamos?

No. El nivel del Club HeroCrédito no caduca por inactividad: si alcanzas Contigo o Confianza y pasas meses o años sin pedir un préstamo, conservas el nivel y su descuento cuando vuelvas. No necesitas solicitar créditos para mantener la ventaja, y pertenecer al Club no tiene cuotas ni costes.

Tener un nivel tampoco garantiza que te concedan un nuevo préstamo. Cada solicitud pasa por una evaluación de solvencia actualizada, como exige la Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo. El descuento abarata un préstamo aprobado, pero no decide si te lo aprueban. Pide un préstamo solo cuando lo necesites de verdad y sepas que podrás devolverlo en la fecha acordada.